Trimiterea banilor acasă în Moldova: metode, comisioane și ce verifici înainte

Pe scurt: poți trimite bani în Moldova prin transfer bancar (SWIFT), prin servicii de remitere precum Western Union sau MoneyGram, ori între conturi de card. Banca Națională a Moldovei (BNM) nu publică o clasificare „cea mai ieftină metodă”, deoarece costul depinde de sumă, de țară, de curs și de furnizor. Ce poți face e să compari înainte de fiecare transfer și să verifici trei lucruri: comisionul, cursul și termenul.

Metodele principale

BNM enumeră, în ghidul ei despre transferuri, următoarele categorii:

• Transfer bancar internațional (SWIFT). Banii merg dintr-un cont bancar într-altul, pe baza IBAN-ului. BNM îl prezintă ca pe o metodă sigură, dar cu un cost relativ ridicat.
• Servicii de remitere de bani. Western Union, MoneyGram, RIA Money Transfer, Intel Express și altele. Funcționează în multe țări și permit, de regulă, ridicarea banilor din numerar, la ghișeu.
• Transfer între carduri (de persoană la persoană). Comisioanele sunt mici sau zero când cardurile aparțin aceluiași furnizor de plată, dar pot fi notabile între furnizori diferiți.

Sumele exacte ale comisioanelor se schimbă des și diferă de la o bancă sau un operator la altul. De aceea nu le publicăm aici: le găsești în tarifele afișate de fiecare furnizor, înainte de a confirma plata.

MIA: transfer rapid, dar în interiorul Moldovei

MIA este sistemul de plăți instant lansat de BNM pe 12 martie 2024. Cu el trimiți bani în câteva secunde, doar cu numărul de telefon al celui care primește, fără date de card. Potrivit BNM, transferurile de până la 10.000 de lei pe lună sunt fără comision, iar pentru sume mai mari comisionul nu depășește 5 lei per transfer.

Atenție: materialele BNM consultate descriu MIA ca serviciu în cadrul băncilor din Moldova. Ele nu spun că poți trimite prin MIA direct din străinătate. Dacă tu ești în Italia, iar rudele în Moldova, MIA le e util lor, de exemplu ca să trimită bani mai departe unui alt membru al familiei din țară.

Pașii BNM pentru un transfer sigur

1. Compară opțiunile și costurile. Cere de la fiecare furnizor suma totală pe care o plătești, inclusiv comisionul și cursul de schimb.
2. Strânge datele destinatarului. Nume complet, exact ca în act, și IBAN-ul sau datele necesare ridicării banilor.
3. Completează ordinul de plată sau formularul furnizorului.
4. Verifică totul înainte de confirmare. Un nume greșit sau o cifră greșită în IBAN pot bloca sau rătăci transferul.
5. Păstrează confirmarea transferului (chitanța, mesajul, extrasul), pentru orice dispută și pentru eventuale dovezi ulterioare.

Ce compari, de fapt

• Comisionul de transfer, fix sau procentual.
• Cursul de schimb. Uneori comisionul pare mic, dar cursul oferit e mai slab decât cel oficial. Compară cu cursul oficial publicat de BNM pentru ziua respectivă.
• Moneda în care primește destinatarul (lei, euro, dolari) și dacă se face conversie.
• Termenul de primire. Câteva minute, o zi sau mai multe zile lucrătoare.
• Modul de ridicare. În cont, la ghișeu sau pe card.
• Limitele pe tranzacție sau pe lună.

Reguli de siguranță

• Nu da nimănui codurile primite prin SMS și nici datele cardului (inclusiv CVV), chiar dacă persoana spune că e de la bancă. BNM insistă pe acest lucru.
• Pentru plăți importante, alege un transfer bancar care lasă urme și poate fi dovedit. Evită numerarul trimis prin cunoscuți.
• Nu trimite bani către persoane pe care nu le cunoști personal și nu răspunde mesajelor care promit câștiguri.

Sume mari și dovada banilor

Potrivit ghidului BNM, pentru transferuri de sume foarte mari (menționat pragul de 200.000 de lei) se pot cere acte care dovedesc proveniența banilor și scopul transferului. Dacă trimiți bani pentru o afacere, pentru o casă sau pentru un program ca PARE 1+2, păstrează extrasele și ordinele de transfer. Acolo, dovada că banii provin din munca ta peste hotare poate conta. Pragul și actele cerute le confirmi la banca ta.

Greșeli frecvente

• Alegi furnizorul după reclamă, nu după costul total.
• Nu citești cursul de schimb aplicat.
• Greșești numele sau IBAN-ul și nu mai poți recupera ușor banii.
• Pierzi chitanța și nu mai poți dovedi transferul.
• Dai coduri SMS unui „funcționar” care sună.

Ce faci dacă transferul nu a ajuns

Contactează imediat furnizorul prin care ai trimis banii și dă-i numărul de referință al transferului (de obicei un cod unic de urmărire). Dacă problema nu se rezolvă, o poți semnala la BNM, care supraveghează băncile și prestatorii de servicii de plată din Moldova. Informații și contacte găsești pe bnm.md.