Медицинская страховка для поездки за границу: когда обязательна и что проверить в полисе

Когда она обязательна

• Для шенгенской визы (например, если у вас небиометрический паспорт или вы едете не просто в короткую поездку): MAE указывает, что страховая сумма должна быть не менее 30 000 евро, с действием во всей Шенгенской зоне на весь срок пребывания.
• Для других виз: требования устанавливает каждая страна. Их можно найти на сайте посольства или визового центра соответствующей страны.
• При безвизовом въезде в ЕС Представительство ЕС в Молдове называет среди условий цель поездки и достаточные средства к существованию, не упоминая медицинскую страховку как обязательный документ. Но экстренное лечение без страховки вы оплатите из своего кармана по ценам этой страны.
• Турагентства и организаторы могут требовать полис по договору, особенно для туров с зимними видами спорта.

Почему полис CNAM не покрывает вас за границей

Обязательное медицинское страхование (AOAM), которым управляет CNAM, даёт доступ к медицинским услугам через учреждения, с которыми у CNAM есть договор: семейный врач, специалисты, больница, скорая помощь. CNAM не публикует никаких правил, по которым возмещала бы лечение за границей. Даже для уехавших CNAM говорит о медицинских услугах и компенсируемых лекарствах «по возвращении в страну». Если у вас особая ситуация, спросите на бесплатной линии INFO CNAM: 0 800 99999.

Коротко: нужно и то и другое. Полис CNAM — для дома, туристическая страховка — для поездки.

Что проверить в полисе, шаг за шагом

1. Страховая сумма. Для шенгенской визы — минимум 30 000 евро. Для стран с очень дорогой медициной сопоставьте сумму с риском.
2. Территория. «Европа» может включать или не включать Турцию, Великобританию или Швейцарию — в зависимости от договора. Проверьте, указана ли ваша страна явно.
3. Даты. Полис должен начинаться в день отъезда и заканчиваться не раньше дня возвращения. Для многократных поездок проверьте максимальное число покрываемых дней.
4. Франшиза. Это сумма, которую вы платите сами в каждом случае. У дешёвого полиса может быть большая франшиза.
5. Исключения. Ищите в договоре: хронические болезни и их обострение, беременность, несчастные случаи в состоянии алкогольного опьянения, опасные виды спорта. Лыжи и сноуборд часто покрываются только отдельной оговоркой.
6. Ассистанс. Запишите номер круглосуточного ассистанса 24/7 и узнайте, нужно ли звонить туда до похода к врачу. Некоторые страховщики платят клинике напрямую, только если вы их предупредили заранее.
7. Документы для возмещения. Узнайте, какие документы нужны (счета, медицинские заключения, чеки) и в какой срок после возвращения их надо подать.

Что делать, если в поездке нужен врач

1. В серьёзной экстренной ситуации звоните на номер экстренных служб страны (в ЕС — 112), а уже потом страховщику.
2. В любой другой ситуации сначала звоните в ассистанс по номеру из полиса. Назовите номер полиса, где вы находитесь и что случилось. Ассистанс обычно говорит, в какую клинику идти.
3. Попросите у врача медицинское заключение, диагноз и подробный счёт на ваше имя.
4. Сохраняйте все чеки, в том числе за лекарства и транспорт.
5. После возвращения подайте пакет документов на возмещение в срок, указанный в договоре, и сохраните копию.

Как проверить, что у страховщика есть лицензия

С 1 июля 2023 года Национальный банк Молдовы (BNM) лицензирует, регулирует и надзирает за страховыми компаниями и посредниками (брокерами и агентами). Защита потребителей страховых услуг с 3 июля 2023 года перешла к Национальной комиссии по финансовому рынку (CNPF). Список лицензированных страховых компаний, брокеров и агентов опубликован на сайте CNPF в разделе «Entități autorizate în Republica Moldova» (лицензированные организации в Республике Молдова). Покупайте полис только у компании из списка или через посредника из списка и требуйте полный договор, а не только «подтверждение».

Что делать, если страховщик не платит

1. Подайте письменную жалобу страховщику со всеми медицинскими документами и счетами. По регламенту CNPF, который применяется с 1 октября 2026 года, компания должна дать вам мотивированный ответ в течение 15 рабочих дней; этот срок может быть продлён до 35 дней только в случаях, предусмотренных законом.
2. Если ответ вас не устраивает, подайте петицию в CNPF: по электронной почте на office@cnpf.md, по почте или в офисе в Кишинёве, бульвар Штефан чел Маре, 77. В петиции должны быть ваше имя и контактные данные, описание проблемы и подпись. CNPF рассматривает её в течение 30 дней с возможным продлением на 15 дней. Справки по телефону (+373 22) 85-95-95.
3. Последний путь — суд.

Частые ошибки

• Думать, что полис CNAM действует и за границей. Опубликованного правила CNAM о возмещении лечения там нет.
• Покупать полис уже после отъезда или с неправильной датой начала.
• Ехать кататься на лыжах с полисом без оговорки о зимних видах спорта.
• Платить в клинике самому, не предупредив ассистанс, а потом получить отказ в возмещении.
• Не сохранять документы: медицинское заключение, рецепты, чеки об оплате.

Другие гиды для путешественников — в разделе Путешествия из Молдовы.