Программа «Первый дом» (Prima casă): условия ипотечного кредита и шаги

Какое жильё можно купить

• жильё должно быть достроено, сдано в эксплуатацию и зарегистрировано в Регистре недвижимого имущества;
• на странице программы указана максимальная цена жилья — 1 миллион леев;
• можно купить и у строительной фирмы, если жильё уже сдано в эксплуатацию и зарегистрировано.

Условия кредита

• Первый взнос: не менее 5% от общей стоимости жилья. Можно внести больше.
• Срок: не более 25 лет.
• Валюта: только молдавские леи.
• Гарантия государства: 50% остатка кредита.
• Процентная ставка: базовая ставка Национального банка Молдовы (BNM) плюс маржа 3% и комиссия за гарантию до 0,5%.
• Комиссия за выдачу: не более 1% от суммы кредита.
• Досрочное погашение: без штрафов и дополнительных комиссий.
• К расходам добавляются нотариальные сборы и страхование жилья.

Шаги от банка до договора

1. Выберите жильё и проверьте, соответствует ли оно условиям программы.
2. Подайте досье в банк-участник. Список банков есть на primacasa.gov.md.
3. Банк рассматривает заявку и передаёт информацию о соответствии организации, которая управляет гарантиями (ODA, также известной как ODIMM).
4. Организация одобряет или отклоняет заявку примерно за 5 дней.
5. После одобрения вы подписываете кредитный договор, договор гарантии и ипотечный договор.
6. Регистрируете договоры в Агентстве государственных услуг (ASP) и передаёте документы банку, который выдаёт деньги.

В частых вопросах рекомендуют предусмотреть в предварительном договоре около 60 дней. Банки, как правило, принимают решение за одну–две недели, а рассмотрение в гарантийной организации занимает около 5 дней.

Какие документы спросить у банка

Точный список вам даст банк. На сайте программы упоминаются, среди прочего, подписанное вами заявление на кредит, документы, удостоверяющие личность, документы о доходах (включая трудовой договор), выписки из регистра недвижимого имущества, налоговые справки и отчёт об оценке жилья.

Компенсации для некоторых категорий

Помимо гарантии, в программе были компоненты компенсаций для отдельных категорий, например для семей с детьми и работников бюджетного сектора. Суммы и условия со временем менялись. Если вам это интересно, прочитайте раздел о компенсациях в частых вопросах и проверьте сроки на primacasa.gov.md.

Что будет, если вы не сможете платить

Согласно частым вопросам, после 91 дня неплатежей подряд кредит становится проблемным, может начаться принудительное взыскание, и из денег от продажи жилья покрывается в том числе гарантия государства. Если возникают трудности, заранее поговорите с банком.

Частые ошибки

• Ищут жильё, не выяснив, подходят ли они под условия.
• Выбирают жильё, не зарегистрированное или не сданное в эксплуатацию.
• Читают условия в старых статьях. Возраст, первый взнос и компенсации менялись с момента запуска в 2018 году.
• Не учитывают дополнительные расходы: нотариус, страховка, оценка.

Как сравнить предложения банков

Программа задаёт общие рамки, но у банков-участников свои предложения и процедуры. Попросите в нескольких банках письменный расчёт с ежемесячным платежом, общей суммой процентов, комиссиями и стоимостью страховки, а затем сравнивайте предложения по полной стоимости кредита, а не только по ежемесячному платежу. Спросите также, какие документы о доходах нужны, особенно если часть дохода поступает из-за границы или из нескольких источников.

Отдельно проверьте юридический статус жилья: собственника, возможные обременения, запись в Регистре недвижимого имущества. Если покупаете вместе с кем-то, спросите в банке и в гарантийной организации, какие условия применяются. В частых вопросах уточняется, например, что совладелец, не являющийся вашим супругом/супругой, не исключает вас автоматически из программы, если остальные условия выполнены.