Как отправить деньги в Молдову из-за границы: способы, комиссии, что проверить

MIA: быстрый перевод, но внутри Молдовы

MIA — система мгновенных платежей, запущенная BNM 12 марта 2024 года. С её помощью деньги отправляются за несколько секунд, только по номеру телефона получателя, без данных карты. По данным BNM, переводы до 10.000 леев в месяц — без комиссии, а для больших сумм комиссия не превышает 5 леев за перевод.

Внимание: в изученных материалах BNM MIA описана как услуга внутри банков Молдовы. В них не сказано, что через MIA можно отправлять деньги напрямую из-за границы. Если вы в Италии, а родственники в Молдове, MIA пригодится им — например, чтобы переслать деньги другому члену семьи внутри страны.

Шаги BNM для безопасного перевода

1. Сравните варианты и стоимость. Узнайте у каждого провайдера полную сумму, которую вы платите, включая комиссию и обменный курс.
2. Соберите данные получателя. Полное имя, точно как в документе, и IBAN или данные, нужные для получения денег.
3. Заполните платёжное поручение или форму провайдера.
4. Проверьте всё перед подтверждением. Неправильное имя или одна ошибочная цифра в IBAN могут заблокировать перевод или отправить его не туда.
5. Сохраните подтверждение перевода (квитанцию, сообщение, выписку) на случай спора и как возможное доказательство в будущем.

Что на самом деле сравнивать

• Комиссию за перевод — фиксированную или процентную.
• Обменный курс. Иногда комиссия кажется маленькой, но предложенный курс хуже официального. Сравните с официальным курсом, опубликованным BNM на этот день.
• Валюту, в которой получает получатель (леи, евро, доллары), и есть ли конвертация.
• Срок получения. Несколько минут, один день или несколько рабочих дней.
• Способ получения. На счёт, в окошке или на карту.
• Лимиты на операцию или на месяц.

Правила безопасности

• Никому не сообщайте коды из SMS и данные карты (включая CVV), даже если человек говорит, что звонит из банка. BNM на этом настаивает.
• Для важных платежей выбирайте банковский перевод, который оставляет след и может быть доказан. Избегайте передачи наличных через знакомых.
• Не отправляйте деньги людям, которых не знаете лично, и не отвечайте на сообщения, обещающие выигрыши.

Крупные суммы и подтверждение происхождения денег

Согласно гиду BNM, при переводах очень крупных сумм (упоминается порог 200.000 леев) могут потребовать документы о происхождении денег и цели перевода. Если вы отправляете деньги на бизнес, на дом или для программы вроде PARE 1+2, сохраняйте выписки и платёжные поручения. Там доказательство того, что деньги заработаны вашим трудом за границей, может иметь значение. Порог и требуемые документы уточните в своём банке.

Частые ошибки

• Выбирают провайдера по рекламе, а не по полной стоимости.
• Не смотрят, какой обменный курс применён.
• Ошибаются в имени или IBAN и потом с трудом возвращают деньги.
• Теряют квитанцию и не могут доказать перевод.
• Сообщают SMS-коды «сотруднику», который звонит.

Что делать, если перевод не дошёл

Сразу свяжитесь с провайдером, через которого отправляли деньги, и назовите номер перевода (обычно уникальный код отслеживания). Если проблема не решается, можно сообщить в BNM, который надзирает за банками и поставщиками платёжных услуг в Молдове. Информацию и контакты вы найдёте на bnm.md.