Страховая не платит по RCA или КАСКО: сроки выплаты, пеня и жалоба в Молдове

Выплата может быть наличными, на ваш банковский счёт или напрямую на счёт автосервиса — как вы попросите (ст. 29 ч. (1)).

Пеня за просрочку

Ст. 20 ч. (4): если страховщик по RCA не выполняет свои обязательства в срок, выполняет их ненадлежащим образом или необоснованно уменьшает возмещение, он платит пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки, рассчитанную от общей причитающейся суммы или от невыплаченной разницы. Пеня выплачивается вместе с возмещением. Исключение: она не начисляется, пока рассмотрение приостановлено из-за того, что виновник оспаривает свою вину в суде (ст. 20 ч. (3) и (5)).

Вы не согласны с суммой

• У вас есть 5 рабочих дней с момента завершения дела, чтобы подать возражения страховщику, который рассматривает их ещё в течение 5 рабочих дней (ст. 29 ч. (2)).
• Если договориться так и не удалось, страховщик всё равно выплачивает вам определённую им сумму, а вы можете оспорить решение в суде (ст. 24 ч. (1) и ст. 29 ч. (3)). Вы не обязаны отказываться от денег, чтобы иметь возможность оспорить решение.
• Соглашение, которое вы подписываете со страховщиком, окончательно и погашает претензии по ущербу, известному на тот момент (ст. 24 ч. (3)). Прочитайте его, прежде чем подписывать.

Экспертиза

Если страховщик не приезжает осмотреть ваш автомобиль и не составляет протокол в течение 5 рабочих дней, вы вправе обратиться к судебным экспертам, в уполномоченные компании автоэкспертизы или в автосервис, не предъявляя больше автомобиль страховщику (ст. 22 ч. (5)). Стоимость экспертизы, проведённой по вашей просьбе, транспортировки автомобиля и расходов на ограничение ущерба включается в возмещение, если у вас есть подтверждающие документы (ст. 24 ч. (6) и (7)). Сохраняйте счета-фактуры и чеки.

У виновника нет RCA или автомобиль иностранный

Для незастрахованных автомобилей или неустановленных виновников существует Фонд защиты жертв дорожных происшествий, которым управляет Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств (BNAA) (ст. 39). Для автомобилей, зарегистрированных в странах системы «Зелёная карта» (Carte Verde), заявление рассматривает BNAA или его корреспонденты (ст. 33).

КАСКО: что говорит Гражданский кодекс

КАСКО — добровольное страхование, поэтому сроки в первую очередь те, что указаны в договоре. Если у вас есть и КАСКО, вы можете выбрать, получить возмещение по КАСКО или по RCA виновника (Закон № 106/2022, ст. 24 ч. (9)). Гражданский кодекс дополняет договор:

• Заявление считается принятым, если страховщик не отклонил его и не отложил рассмотрение письменным мотивированным уведомлением, направленным в течение одного месяца с момента получения документов, если закон или договор не предусматривают иное (ст. 1853 ч. (2)).
• Если расследование длится больше месяца, вы можете потребовать аванс пропорционально вероятной сумме, когда обязанность платить не ставится под сомнение (ст. 1854 ч. (2)).
• Выплата производится не позднее чем через неделю после принятия и определения размера требования (ст. 1854 ч. (3)).
• Условия, освобождающие страховщика от процентов за просрочку или от пени, ничтожны (ст. 1854 ч. (4)). Сколько именно он должен за просрочку, видно из договора и общих правил Гражданского кодекса; здесь лучше получить юридическую консультацию.

Закон о защите прав потребителей (ст. 13 ч. (17) п. d)) считает агрессивной практикой требование не относящихся к делу документов или систематическое игнорирование переписки, чтобы вы отказались от возмещения. Укажите это в жалобе, если это ваш случай.

Шаги, если деньги не приходят

1. Проверьте даты: когда вы подали заявление, когда сдали последний документ, что вам сообщили. Если вам говорят, что пакет неполный, попросите письменно перечень недостающих документов.
2. Подайте письменную жалобу страховщику (образец ниже). С 1 октября 2026 года, согласно Регламенту CNPF № 25/6/2026, страховщик подтверждает получение не позднее чем через 5 рабочих дней и даёт окончательный мотивированный ответ в течение 15 рабочих дней. Регламент прямо распространяется и на лиц, пострадавших по RCA (п. 1.3). Общие правила — в гиде Жалоба на банк, страховщика или ОКН.
3. Петиция в CNPF: по e-mail на office@cnpf.md с электронной подписью, по почте или в здании комиссии (бул. Штефан чел Маре ши Сфынт 77, Кишинёв). Срок рассмотрения: 30 дней, с возможным продлением на 15 дней. Информация по телефону 022 85 95 95 (CNPF).
4. Суд: для оспариваемой суммы, пени и расходов. См. сколько стоит гражданский процесс и можете ли вы получить юридическую помощь, гарантируемую государством.

Образец жалобы

Кому: [название страховщика], [адрес или e-mail для жалоб]

От: [фамилия и имя], IDNP [IDNP], проживающий(ая) по адресу [адрес], телефон [телефон], e-mail [e-mail]

Жалоба по поводу невыплаты/частичной выплаты возмещения, страховое дело № [номер дела], полис [RCA/КАСКО] № [номер полиса]

[дата] произошло ДТП в [место] с участием транспортного средства [марка, регистрационный номер]. Я подал(а) заявление о возмещении [дата], а последний документ — [дата]. До сегодняшнего дня [я не получил(а) решение / я не получил(а) выплату / я получил(а) [сумма] леев, хотя установленный ущерб составляет [сумма] леев, согласно [протоколу / экспертному заключению]].

Основание: Закон № 106/2022, ст. 20 ч. (2) и (4), ст. 29 ч. (1) [для RCA] / Гражданский кодекс, ст. 1853–1854 и договор страхования, п. [пункт] [для КАСКО]; Регламент, утверждённый Постановлением CNPF № 25/6/2026.

Прошу: выплатить возмещение в размере [сумма] леев [и пеню 0,1% за каждый день просрочки, для RCA] на счёт [IBAN] / на счёт ремонтной организации [название].

Прошу направить мне окончательный мотивированный ответ в течение 15 рабочих дней на [e-mail / адрес].

Приложения: [копия заявления о возмещении], [протокол], [экспертное заключение], [счета-фактуры], [переписка].

Дата: [дата] Подпись: [подпись]

Частые ошибки

• Вы ремонтируете автомобиль до оценки ущерба, без фотографий и без протокола. Если страховщик затягивает больше 5 рабочих дней, сделайте независимую экспертизу, а потом ремонтируйте.
• Вы пропускаете 5 рабочих дней, отведённых на возражения по сумме.
• Вы подписываете соглашение о возмещении, не прочитав его. Оно окончательное.
• Вы не сохраняете доказательства дат: входящий номер заявления, почтовые уведомления, электронные письма. Без них невозможно рассчитать пеню.