Банковские комиссии по карте, переводам и валюте: как читать тарифы банка
Справочник · обновлено 8 октября 2026 г. · Citește în română
Какие комиссии вы платите за карту, банкомат, переводы MIA и конвертацию валюты, как читать тарифы банка и почему за границей платить в местной валюте.
Коротко: «бесплатная» карта может обойтись вам в несколько сотен леев в год из-за мелких комиссий: обслуживание, снятие в чужом банкомате, платежи в валюте, переводы. Единого тарифа в Молдове нет. Каждый банк сам устанавливает комиссии и публикует их в документе с тарифами. Гид показывает, какие бывают комиссии, как читать тарифы и какие у вас права, на основе информации Национального банка Молдовы (BNM). Конкретные банки мы не рекомендуем.
Какие комиссии вы можете платить
BNM пишет в своём руководстве для потребителей, что большинство банков не берут денег за открытие платёжного счёта, но могут взимать комиссии за обслуживание счёта, переводы, внесение и снятие наличных в кассе. Чаще всего встречаются:
- Комиссия за обслуживание (ежемесячная или годовая) счёта или карты. Иногда её отменяют, если вы получаете зарплату на карту или совершаете определённое число платежей.
- Выпуск и перевыпуск карты, в том числе при потере или окончании срока действия.
- Снятие наличных. Обычно дешевле в банкоматах вашего банка и дороже в других банках страны. За границей комиссия, как правило, ещё выше.
- Запрос баланса в банкомате, особенно в банкоматах других банков.
- Конвертация валюты. Когда вы платите в валюте, отличной от валюты счёта, банк применяет собственный курс и иногда отдельную комиссию.
- Переводы: между счетами в одном банке, в другие банки Молдовы, мгновенные платежи и международные переводы (SWIFT).
- Кредитная карта работает по отдельным правилам. BNM предупреждает, что снимать наличные с кредитной карты не рекомендуется, потому что за это берут комиссию и начисляют проценты.
Полезно знать: согласно тому же руководству BNM, продавцы не имеют права брать с вас комиссию за оплату картой. Если магазин просит «плюс 2% за карту», можете отказаться и сообщить о случае.
Publicitate
Мгновенные платежи MIA
MIA — система мгновенных платежей, запущенная BNM в марте 2024 года. Через неё вы за несколько секунд отправляете деньги из приложения банка по номеру мобильного телефона получателя или номеру счёта, в том числе между разными банками.
На странице BNM о переводах (на 6 октября 2026 года) указано, что можно отправить до 5 000 леев за операцию другим физическим лицам, зная только номер телефона, и что за совокупную месячную сумму 10 000 леев комиссия не взимается. Сверх этого порога комиссию устанавливает ваш банк. Лимиты и стоимость могут обновляться, поэтому перед крупными переводами проверьте их в тарифах банка.
Несколько практических правил:
- Перед подтверждением проверьте имя получателя, которое показывает приложение. Ошибочный мгновенный платёж вернуть трудно.
- Ни один банк не спрашивает у вас код из SMS. BNM предупреждает, что тот, кто его просит, скорее всего, мошенник.
- Для крупных сумм за границу BNM называет перевод SWIFT надёжным, но более дорогим вариантом. О деньгах, которые присылают из диаспоры, см. гид Как отправить деньги домой в Молдову.
Как читать тарифы банка
Каждый банк публикует на сайте документ с тарифами для физических лиц, обычно по видам карт и счетов. Как им пользоваться:
- Найдите точный тариф вашей карты. У банков несколько пакетов. Название карты в договоре должно совпадать с названием в таблице.
- Посмотрите на дату тарифов. Тарифы меняются. Пользуйтесь действующей версией, а не той, что сохранили два года назад.
- Разберитесь с «процентной комиссией + фиксированной суммой». Комиссия вида «1% + минимальная сумма» означает, что при небольших снятиях вы платите пропорционально много.
- Разделяйте операции: в банкомате своего банка, в других банках Молдовы, за границей. Обычно это три разные строки.
- Найдите курс конвертации. В тарифах указано, какой курс применяется к платежам в валюте (например, коммерческий курс банка на день обработки) и есть ли дополнительная комиссия.
- Посчитайте на год. Сложите обслуживание, обычные для вас снятия наличных и переводы. Так вы правильно сравните два предложения.
BNM рекомендует при открытии счёта внимательно прочитать все комиссии и узнать, как вас уведомят об их изменении (письмо, e-mail, SMS). Перед платежом вы имеете право узнать у банка максимальный срок исполнения, комиссии, применяемый валютный курс и условия возврата денег.
За границей: платить в леях или в местной валюте?
Когда вы платите картой в Италии или Германии, терминал или банкомат может спросить, хотите ли вы платить «в MDL» или «в EUR». Вариант в вашей валюте называется динамической конвертацией валюты (DCC). Кажется удобным, ведь вы видите сумму в леях, но курс устанавливает продавец или оператор банкомата, а не ваш банк.
- Материалы Европейской организации потребителей (BEUC) показывают, что оплата через DCC во многих случаях обходилась потребителям дороже, чем оплата в местной валюте.
- Практическое правило: выбирайте валюту страны, в которой находитесь (евро в еврозоне), и пусть конвертацию сделает ваш банк по своему тарифу.
- Если у вас есть счёт или карта в евро, платежи в евро проходят без конвертации. Спросите в банке, какие комиссии у валютной карты.
- В банкоматах за границей можно заплатить две комиссии: вашего банка и банка, которому принадлежит банкомат. Экран должен показать её до подтверждения.
Больше советов для отпуска — в гиде Роуминг и деньги в поездке.
Какие у вас права и куда жаловаться
Платёжные услуги регулируются Законом № 114/2012 о платёжных услугах и электронных деньгах, а деятельность банков и операции с картами контролирует BNM. На практике:
- Несанкционированные платежи. Если в выписке вы видите платёж, которого не делали, сразу сообщите в банк и попросите заблокировать карту. BNM указывает, что банк по закону обязан сказать вам, какие у вас есть варианты.
- Лимиты на снятие. Можно попросить банк установить меньший дневной лимит, чтобы сократить потери в случае кражи карты.
- Проверяйте выписку и сверяйте её с чеками. Жалуйтесь быстро: промедление может усложнить ситуацию.
- Жалоба: сначала подайте её в банк в письменном виде и сохраните регистрационный номер. Если ответ вас не устроит, можно обратиться в BNM через раздел петиций на bnm.md.
Если с вами связался «банк» и у вас просили данные карты, прочитайте также Телефонное и онлайн-мошенничество: как его распознать. О сбережениях в банке см. Банковский депозит: что гарантирует государство.
Частые ошибки
- Часто снимаете наличные небольшими суммами в банкоматах других банков.
- Соглашаетесь платить «в леях» на терминалах за границей.
- Снимаете наличные с кредитной карты.
- Не читаете уведомления банка об изменении тарифов.
- Держите несколько карт с платным обслуживанием, которыми не пользуетесь.
Частые вопросы
Бесплатен ли перевод MIA по номеру телефона?
По данным BNM (страница на 6 октября 2026 года), за совокупную месячную сумму 10 000 леев комиссия не взимается. Сверх порога комиссию устанавливает ваш банк, поэтому проверьте тарифы.
Сколько можно отправить через MIA по номеру телефона?
BNM указывает до 5 000 леев за операцию другим физическим лицам, только по номеру телефона. Лимиты могут обновляться; проверьте в приложении банка.
Платить в леях или в евро за границей?
Как правило, выгоднее платить в местной валюте и оставить конвертацию своему банку. Оплата «в леях» на иностранном терминале (DCC) обычно идёт по менее выгодному курсу.
Может ли магазин брать с меня комиссию за оплату картой?
Нет. В руководстве BNM для потребителей указано, что продавцы не имеют права взимать комиссии за использование карты.
Куда жаловаться, если банк неправильно снял комиссию?
Сначала в банк, письменно. Если ответ вас не устроит, можно подать петицию в Национальный банк Молдовы, который контролирует банки.