Investițiile și criptomonedele false: cum verifici firma la CNPF și BNM

• activitatea din grup e simulată de roboți, iar „experții” promovează câștiguri rapide;
• membrii sunt încurajați să aducă alți participanți, în schimbul unor „recompense”;
• banii ajung în conturi de tranzacționare fictive, unde vezi profituri inventate;
• când vrei să retragi, ți se cer „taxe” noi;
• structura e de piramidă: câștigurile celor vechi vin din banii celor noi. CNPF atrage atenția că adolescenții sunt cei mai expuși.

O variantă e „trainerul” de Forex sau CFD (contracte pe diferență de preț): cursuri care promit câștiguri mari și te trimit la un anumit broker, de la care trainerul poate primi comision pentru fiecare client adus. CNPF recomandă să te întrebi de ce te împinge spre acel broker și să verifici dacă acesta e autorizat.

Poliția a lansat în 2025 campania „Stop Investițiilor False!”. În octombrie 2025 a reținut un grup suspectat că publica pe rețelele sociale anunțuri despre câștiguri rapide pe platforme virtuale, prelua banii victimelor și îi transforma în monedă virtuală, cu un prejudiciu de peste 4 milioane de lei. Persoanele cercetate sunt prezumate nevinovate până la o hotărâre definitivă.

Semnele unei investiții false

• Câștig garantat, mare și rapid. Nicio investiție reală nu garantează profitul.
• Te-au contactat ei primii, iar persoana o cunoști doar online. BNM recomandă să nu plătești în astfel de cazuri.
• Presiune: ofertă „limitată”, „doar azi”, apeluri insistente, tehnici agresive de vânzare.
• „Cunoștințe speciale” și oportunități „exclusive”.
• Nume și fețe cunoscute în reclame: demnitari, bănci, BNM. BNM spune clar că nu propune investiții, nu administrează portofolii și nu promovează produse de investiții.
• Ți se cer copii ale actelor, date bancare sau coduri pe un site a cărui autenticitate nu o poți verifica.
• Ți se cere să instalezi o aplicație „ca să te ajute un specialist” să tranzacționezi.
• Retragerea e blocată până plătești o „taxă”, un „impozit” sau un „comision de deblocare”.

Cum verifici o firmă, pas cu pas

1. Află denumirea exactă a firmei și, dacă e din Moldova, codul fiscal (IDNO). Dacă nu ți-l dă, e deja un semn rău.
2. Caut-o în lista CNPF a persoanelor licențiate sau autorizate pe piața de capital, publicată la „Registrele actelor permisive” pe cnpf.md. Lista, întocmită după Legea nr. 171/2012 privind piața de capital, cuprinde denumirea, IDNO, adresa și contactele, tipul licenței (de exemplu, societate de investiții) cu activitățile permise, numărul și data licenței și termenul de valabilitate. Varianta consultată era la situația din 29 iunie 2026.
3. Pentru creditare, asigurări, plăți și schimb valutar, CNPF publică liste separate de entități autorizate pe cnpf.md.
4. Pentru bănci, verifică lista băncilor licențiate de pe bnm.md. La data verificării erau 10 bănci. O „bancă” care nu apare acolo nu e bancă licențiată în Moldova.
5. Pentru firme din străinătate, CNPF trimite la portalul de alerte pentru investitori al IOSCO (organizația internațională a autorităților pieței de capital) și la listele de avertizări ale regulatorilor străini, de exemplu ASF (România), BaFin (Germania), CONSOB (Italia), AMF (Franța), CySEC (Cipru) și FCA (Marea Britanie). Le găsești la pagina „Atenționări” a CNPF.
6. Citește atenționările CNPF. Pe aceeași pagină, CNPF publică avertizări despre scheme și firme neautorizate.
7. Întreabă direct. Telefonul consumatorului CNPF: 022 85 95 95.

Atenție: escrocii pot copia denumirea unei firme licențiate sau pot crea un site care seamănă cu al ei. Verifică și adresa site-ului, și datele de contact din registru, și sună la numărul din registru, nu la cel din reclamă.

Criptomonedele: ce spune BNM

BNM a avertizat în repetate rânduri că investițiile în criptomonede implică riscuri înalte și că acestea nu sunt reglementate în Republica Moldova, deci fondurile utilizatorilor nu sunt protejate. Cu alte cuvinte, dacă o platformă de criptomonede dispare sau îți blochează banii, nu există o instituție moldovenească care să-ți garanteze recuperarea. Asta nu înseamnă că orice tranzacție cu criptomonede e o escrocherie, dar promisiunile de câștig garantat în cripto sunt exact ce descriu avertismentele BNM și CNPF.

Ce faci dacă ai trimis deja bani

1. Nu mai trimite nimic, nici „taxa de retragere”, nici „impozitul”.
2. Anunță banca prin care ai plătit și cere blocarea cardului dacă ai dat datele lui sau acces la cont.
3. Fă plângere la Poliție cu tot ce ai: numele platformei, adresa site-ului, conturile și portofelele în care ai trimis bani, conversațiile, numele „consultanților”.
4. Sesizează CNPF prin formularul de pe cnpf.md; CNPF îndeamnă să sesizezi schemele suspecte și să blochezi contactele.
5. Ferește-te de „recuperatori” care îți promit banii înapoi contra unui avans.

Pașii cu termene și drepturile tale în dosarul penal: Ce faci dacă ai căzut în plasa escrocilor. Despre apelurile false de la bancă: Fraude telefonice și online. Părinții și bunicii sunt vizați des de investițiile fictive: cum îi protejezi.