Ce faci dacă ai căzut în plasa escrocilor: pașii, actele și termenele
Ghid · actualizat la 11 octombrie 2026 · Читать на русском
Pașii în ordine după o escrocherie: blocarea cardului, 112, plângerea la Poliție, contestarea tranzacției la bancă, termenele din lege și ce șanse ai.
Pe scurt: dacă ai dat bani, datele cardului, coduri sau acces la telefon unor escroci, ordinea pașilor contează: întâi banca (blocarea cardului și a accesului), apoi Poliția (112 sau plângere), apoi reclamația scrisă la bancă și, la nevoie, contestarea tranzacției. Mai jos ai pașii în ordine, actele, termenele din lege și ce poți aștepta realist. Ghidul completează pilonul despre escrocheriile din Moldova, unde găsești schemele și semnele. Verificat la 10–11 octombrie 2026.
Primele 30 de minute
- Întrerupe orice legătură cu escrocii. Nu mai răspunde la apeluri și mesaje, nu mai trimite coduri, nu „anula” nimic la cererea lor. Escrocii revin adesea cu o a doua poveste, de exemplu un „polițist” care te ajută să recuperezi banii.
- Sună banca la numărul de pe spatele cardului sau de pe site-ul oficial, nu la un număr primit în mesaj. Cere blocarea cardului și, dacă ai dat date de acces, blocarea aplicației și a internet-banking-ului. BNM arată că serviciile suport pentru carduri sunt disponibile 24/7. Legea obligă banca să-ți ofere oricând un mijloc de a anunța pierderea, furtul sau folosirea fără drept a cardului (Legea nr. 114/2012, art. 55) și să blocheze orice utilizare după ce ai anunțat.
- Dacă ai instalat o aplicație de acces la distanță la cererea cuiva, CNPF recomandă să scoți imediat cartela SIM, să verifici soldurile și să anunți banca și, după caz, Poliția. Dezinstalează aplicația și, de pe un alt dispozitiv, schimbă parolele.
- Sună la 112 dacă escrocii sunt încă în contact cu tine, dacă un curier urmează să vină după bani sau dacă ai predat de curând numerar. Poliția și BNM recomandă 112 pentru tentativele de escrocherie.
- Anunță-ți apropiații dacă ți-a fost preluat contul de WhatsApp, Telegram sau Viber, ca să nu trimită bani în numele tău.
Ce dovezi strângi
- numerele de telefon de pe care ai fost sunat și ora apelurilor (capturi din lista de apeluri);
- conversațiile din aplicațiile de mesagerie, cu numele contului și numărul;
- linkurile primite și capturi ale paginilor deschise;
- extrasul de cont sau capturi din aplicația băncii cu tranzacțiile contestate (data, suma, comerciantul);
- chitanțele de transfer, datele conturilor sau ale portofelelor în care ai trimis bani;
- dacă ai predat numerar: descrierea curierului, ora, locul, eventual înregistrări de la camerele din zonă (le indici Poliției, nu le cauți singur);
- actul de identitate, pentru plângere.
Nu șterge nimic din telefon, chiar dacă ți-e rușine. Poliția și banca au nevoie de aceste urme.
Plângerea la Poliție
Codul de procedură penală (art. 262–263) numește „plângere” înștiințarea făcută de persoana căreia i s-a cauzat un prejudiciu prin infracțiune. Ea trebuie să cuprindă numele, prenumele și domiciliul tău, descrierea faptei, făptuitorul, dacă îl cunoști, și mijloacele de probă. O poți face în scris sau oral (se consemnează într-un proces-verbal pe care îl semnezi), personal sau prin reprezentant. Copilul major o poate face pentru părinți. Plângerile anonime nu pornesc urmărirea penală.
Publicitate
Ca victimă, ai dreptul (art. 58) să ți se înregistreze imediat cererea și să primești un certificat sau copia procesului-verbal, să prezinți probe, să fii informat despre soluție, să ceri să fii recunoscut parte vătămată și parte civilă și să ataci ordonanța de neîncepere a urmăririi penale în 10 zile de la primirea copiei. Cum ajungi la subdiviziunea de poliție sau cum depui online: Cum depui o plângere la Poliție.
Reclamația scrisă la bancă și contestarea tranzacției
Operațiunile neautorizate. Dacă de pe card sau din cont au plecat bani pe care nu i-ai autorizat tu, Legea nr. 114/2012 (art. 56) îți dă dreptul la corectare doar dacă anunți banca „în cel mai scurt timp”, dar nu mai târziu de 13 luni de la debitare. Banca trebuie să ramburseze suma imediat sau cel târziu la sfârșitul următoarei zile lucrătoare, cu excepția cazului în care are motive rezonabile să suspecteze o fraudă și anunță în scris autoritățile. Dacă negi că ai autorizat operațiunea, banca trebuie să dovedească autentificarea și înregistrarea ei corectă, iar simpla folosire a cardului nu dovedește singură că ai autorizat-o sau că ai fost grav neglijent (art. 57).
Limitele răspunderii tale (art. 58). Pentru un card pierdut, furat sau folosit fără drept poți fi obligat să suporți cel mult 500 de lei. Nu suporți nimic, de exemplu, dacă nu puteai observa pierderea sau furtul înainte de plată, dacă operațiunea s-a făcut după ce ai anunțat banca ori dacă banca nu a cerut autentificarea strictă (confirmarea suplimentară a plății, de exemplu printr-un cod). Suporți însă toată pierderea dacă ea vine din fraudă sau din încălcarea intenționată ori cu neglijență gravă a obligației de a păstra în siguranță cardul și codurile. Dacă ai dictat singur codurile la telefon, banca poate invoca această prevedere.
Contestarea concretă. Băncile au formulare proprii. De exemplu, cererea de contestare a plății de la maib cere datele deținătorului, primele 6 și ultimele 4 cifre ale cardului, contul, data, suma și comerciantul fiecărei tranzacții și declarația că nu ai efectuat sau autorizat tranzacția. Formularul precizează că banca poate reține un comision de investigare dacă se constată că tranzacția a fost autorizată de tine și că poate debita înapoi suma rambursată dacă stabilește frauda sau neglijența gravă. Cere formularul băncii tale și termenele ei, în scris.
Chargeback înseamnă că banca ta contestă plata la banca comerciantului, după regulile sistemului de carduri (Visa, Mastercard). E util mai ales când ai plătit cu cardul la un comerciant care nu a livrat. Nu e un drept cu rezultat garantat: banca decide dacă și cum depune contestația.
Termenele răspunsului. La plăți și monedă electronică, banca îți răspunde în cel mult 15 zile lucrătoare de la primirea reclamației; în situații excepționale, cu un răspuns provizoriu motivat, termenul final nu poate depăși 35 de zile lucrătoare (Legea nr. 114/2012, art. 104). Ce faci dacă nu ești mulțumit de răspuns (CNPF, soluționare alternativă, instanță): Reclamația la bancă, asigurător sau OCN.
Termenele pe care nu trebuie să le scapi
| Ce | Termen | Temei |
|---|---|---|
| Anunțarea băncii despre o plată neautorizată | Imediat, cel târziu 13 luni de la debitare | Legea nr. 114/2012, art. 56 |
| Rambursarea unei plăți neautorizate de către bancă | Imediat sau până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare (cu excepția suspiciunii de fraudă anunțate autorităților) | Legea nr. 114/2012, art. 56 |
| Răspunsul băncii la reclamație (plăți) | 15 zile lucrătoare, excepțional 35 | Legea nr. 114/2012, art. 104 |
| Atacarea refuzului de a porni urmărirea penală | 10 zile de la primirea ordonanței | Codul de procedură penală, art. 58 |
Dacă ai trimis tu banii
Când ai făcut singur transferul sau ai predat numerar, convins de escroci, banca nu mai are o „plată neautorizată” de corectat, iar banii se recuperează de regulă prin procesul penal. Ceri să fii recunoscut parte civilă (art. 61 și 219 din Codul de procedură penală): depui o cerere de despăgubire, iar instanța o judecă în procesul penal dacă mărimea prejudiciului e incontestabilă. Pe scurt: recuperarea depinde de identificarea vinovaților și de bunurile lor, poate dura și nu e garantată. Dacă nu-ți permiți un avocat, verifică asistența juridică garantată de stat.
Dacă ai investit într-o platformă de criptomonede, reține avertismentul BNM: criptomonedele nu sunt reglementate în Moldova, iar fondurile nu sunt protejate. Semnalează platforma și la CNPF (detalii în ghidul despre investițiile false).
Greșeli frecvente după escrocherie
- Aștepți până a doua zi. Cu cât anunți mai târziu banca, cu atât e mai greu de oprit transferul.
- Plătești „recuperatori”. Cine îți promite banii înapoi contra unui avans repetă aceeași schemă.
- Suni la numărul din mesaj în loc de numărul oficial de pe card sau site.
- Nu faci plângerea din rușine. Fără plângere nu există dosar, iar fără dosar nu poți fi parte civilă.
- Nu ceri dovada depunerii reclamației la bancă și a plângerii la Poliție.
- Uiți de datele personale. Dacă ai trimis copia buletinului, anunță banca; CNPF avertizează că actele furate sau copiate pot fi folosite pentru credite pe numele tău.
Alte ghiduri utile: Fraude telefonice și online, Vânzările online fără păcăleli, Escrocheriile care îi vizează pe vârstnici.
Publicitate
Întrebări frecvente
Am dat datele cardului unui escroc. Ce fac prima dată?
Suni imediat banca la numărul de pe card și ceri blocarea cardului și a accesului la aplicație. Apoi anunți Poliția la 112 și păstrezi toate mesajele.
În cât timp trebuie să contest o tranzacție neautorizată?
Cât mai repede, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării contului, potrivit art. 56 din Legea nr. 114/2012.
Cât poate pierde clientul dacă i s-a furat cardul?
Cel mult 500 de lei, iar în unele situații nimic, de exemplu dacă plata s-a făcut după ce ai anunțat banca. Dacă ai fost grav neglijent cu codurile, suporți toată pierderea.
În cât timp îmi răspunde banca la reclamație?
La plăți, în cel mult 15 zile lucrătoare; în situații excepționale, cu un răspuns provizoriu, până la 35 de zile lucrătoare.
Am transferat eu banii, convins de escroci. Îi mai pot recupera?
Doar prin dosarul penal, ca parte civilă, dacă vinovații sunt identificați și au bunuri. Recuperarea nu e garantată, de aceea plângerea trebuie făcută cât mai repede.