Коллекторы в Молдове: что им можно, что нельзя и куда жаловаться
Справочник · обновлено 8 октября 2026 г. · Citește în română
Что говорит закон о взыскании долгов по кредитам: сколько могут требовать, уступка долга, преследование, звонки родным, CNPF, CNPDCP, полиция и образец письма.
Коротко: коллектором может быть сам кредитор, компания, которая работает на него, или компания, купившая долг (цессионарий). Коллектор вправе требовать оплату, но не может требовать больше, чем вы должны по договору, и не имеет права угрожать вам или забирать ваше имущество. Обратить взыскание на имущество может только судебный исполнитель (executor judecătoresc) на основании исполнительного документа. При злоупотреблениях жалуйтесь в компанию, затем, в зависимости от ситуации, в Национальную комиссию по финансовому рынку (CNPF), в Национальный центр по защите персональных данных (CNPDCP) или в полицию. Законы проверены на legis.md 6 октября 2026 года. Гид носит информационный характер: он не призывает не платить долги.
Что конкретно регулирует закон
В Молдове нет отдельного закона о коллекторах. Правила разбросаны по нескольким законам. Вот что мы нашли и проверили:
- Долг нельзя продать или передать на взыскание слишком рано. Кредитор может передать третьему лицу право взыскивать ваш долг или потребовать принудительного исполнения, только если просрочка по платежу превышает 90 дней (Закон № 202/2013, ст. 15¹ ч. (10)).
- Покупатель долга не может требовать больше. Общая сумма, которую вы платите третьему лицу, не может превышать ваш долг перед кредитором, рассчитанный по договору (ст. 15¹ ч. (9)).
- Предельные ограничения продолжают действовать. Годовая процентная ставка выше 50%, прочие расходы выше 0,04% в день и общая стоимость, превышающая полученную сумму, запрещены. При нарушении кредитор имеет право только на первоначальную сумму, и это правило распространяется также на третье лицо, взыскивающее долг (ст. 15¹ ч. (1) и (4)). Подробнее — в гиде Микрокредиты и долги.
- Вас должны уведомить об уступке. Первоначальный кредитор направляет вам заказное письмо в течение 10 календарных дней с момента заключения договора уступки, за исключением случая, когда он продолжает обслуживать кредит (ст. 21 ч. (2)). Против нового кредитора у вас есть все возражения, которые были против старого (ст. 21 ч. (1)).
- Реструктуризация до взыскания. С 1 января 2026 года кредиторы обязаны иметь политику, по которой они пытаются провести разумную реструктуризацию до принудительного исполнения: продление срока, отсрочки, рефинансирование (ст. 15¹ ч. (11)–(12)).
- Документы в порядке. Любое уведомление кредитора должно быть подписано, датировано и зарегистрировано. После полного погашения вы бесплатно получаете по запросу документ о том, что обязательства прекращены (ст. 24 ч. (4)).
CNPF — надзорный орган в сфере потребительских кредитов (ст. 26). Законом № 189/2025, вступившим в силу 25 октября 2025 года, CNPF расширила свои полномочия и на компании, взыскивающие долги по потребительским кредитам, чтобы следить, среди прочего, за тем, чтобы не требовались расходы сверх законного предела.
Publicitate
Чего мы не нашли в законе: прямых правил о том, в какое время и сколько раз коллектор может вам звонить. Действуют общие правила, описанные ниже.
Преследование, угрозы, родственники и коллеги
Закон о защите прав потребителей (ст. 13 ч. (16)–(17)) называет агрессивными практики, при которых торговец прибегает к преследованию, принуждению, угрозам, оскорбительным выражениям или поведению либо угрожает мерами, которые не может законно принять. Там же агрессивными при любых обстоятельствах названы визиты на дом после того, как вы попросили уйти или не возвращаться, а также настойчивые и нежелательные обращения по телефону, электронной почте или другим средствам дистанционной связи, кроме случаев, когда закон допускает их для исполнения договорного обязательства. Применяются ли эти правила именно к вашей ситуации, решает орган, рассматривающий жалобу.
- Угрозы насилием, «отобрать дом» без суда, тюрьмой за гражданский долг: записывайте их и сохраняйте записи. Об угрозах насилием сообщайте в полицию, см. Как подать жалобу в полицию.
- Звонки родственникам, соседям, коллегам или работодателю. Если им сообщают, что у вас есть долг, это может быть разглашением ваших персональных данных без законного основания. Сначала потребуйте от компании прекратить это, затем можете подать жалобу в CNPDCP. Порядок действий — в гиде Защита персональных данных: жалоба в CNPDCP.
- Контактные лица, указанные в договоре, не становятся должниками. За долг отвечает только тот, кто подписал договор как должник или поручитель (гарант). Поручители, согласно Закону № 189/2025, имеют защиту, аналогичную защите должников (CNPF).
- Никто, кроме судебного исполнителя, не может забрать ваше имущество. Коллектор не может войти в дом, забрать вещи и заблокировать вашу зарплату без процедуры исполнения. Что может делать судебный исполнитель, читайте в гиде Судебный исполнитель.
Что делать, если с вами связался коллектор
- Не отрицайте и не платите сразу. Попросите письменно сообщить, кто кредитор, на основании какого договора, какая сумма и как она рассчитана.
- Проверьте долг: договор, график, сделанные платежи, получали ли вы письмо об уступке, превышает ли просрочка 90 дней.
- Отправьте письмо (образец ниже) заказным или по e-mail и сохраните доказательство.
- Пожалуйтесь в компанию. С 1 октября 2026 года кредиторы, включая цессионариев требований, применяют Регламент CNPF № 25/6/2026: подтверждение в течение 5 рабочих дней и окончательный мотивированный ответ в течение 15 рабочих дней. См. Жалоба на банк, страховщика или ОКН.
- Петиция в CNPF — при суммах сверх предела, отсутствии уведомления, злоупотреблениях: по e-mail office@cnpf.md (с электронной подписью), по почте или в здании комиссии, бул. Штефан чел Маре ши Сфынт 77, Кишинёв. Телефон для потребителей: 022 85 95 95 (CNPF).
- CNPDCP — при разглашении данных третьим лицам, полиция — при угрозах.
- Если вы не можете платить, письменно попросите реструктуризацию, приложив документы о вашей ситуации (увольнение, болезнь, снижение дохода).
Образец письма
Запрос информации о долге и требование прекратить контакты с третьими лицами. Заполните поля в квадратных скобках.
Кому: [название коллекторской компании / кредитора], [адрес или e-mail]
От: [фамилия и имя], IDNP [IDNP], проживающий(ая) по адресу [адрес], телефон [телефон], e-mail [e-mail]
Предмет: запрос информации о предполагаемом долге по договору № [номер договора] от [дата] и требование прекратить контакты с третьими лицами
[дата / даты] со мной связывались ваши представители по поводу долга в размере [сумма] леев. [Кратко опишите: звонки родственникам, коллегам, работодателю; сообщения; визиты.]
На основании Закона № 202/2013 (ст. 15¹ ч. (9) и (10), ст. 21 и ст. 24) и Регламента, утверждённого Постановлением CNPF № 25/6/2026, прошу направить мне: копию кредитного договора и договора или уведомления об уступке; подробный расчёт требуемой суммы (кредит, проценты, комиссии, пени) и зарегистрированные платежи; дату, с которой исчисляется просрочка.
Также прошу прекратить любые контакты с третьими лицами (родственниками, соседями, коллегами, работодателем) и общаться со мной только письменно, по указанному выше адресу или e-mail. Я не согласен(на) на раскрытие моих персональных данных и информации о кредите другим лицам.
Жду ответа в течение 15 рабочих дней. В противном случае я обращусь в Национальную комиссию по финансовому рынку и в Национальный центр по защите персональных данных.
Приложения: [копии сообщений / список звонков], [копии квитанций об оплате].
Дата: [дата] Подпись: [подпись]
Частые ошибки и что делать, если ответа нет
- Вы платите на счёт неизвестного лица после телефонного звонка. Проверьте, кто кредитор, и платите только при наличии подтверждающего документа. Мошенники тоже выдают себя за коллекторов; см. гид Мошенничество по телефону и в интернете.
- Вы подписываете «признание долга» или новый договор на месте, под давлением. Попросите время и прочитайте.
- Вы не сохраняете доказательства. Делайте скриншоты, записывайте время и номер звонков, попросите свидетелей записать, что они слышали.
- Вы игнорируете повестку или письмо из суда либо от судебного исполнителя. Там сроки имеют значение; см. гид о судебном исполнителе.
Если компания не ответила в течение 15 рабочих дней, жалоба считается «неразрешённой» в смысле регламента (п. 3.8), и вы можете обратиться напрямую в CNPF с копией письма и доказательством отправки. Для бесплатной юридической консультации проверьте, имеете ли вы право на юридическую помощь, гарантируемую государством.
Частые вопросы
Имеет ли коллектор право звонить моим родственникам или коллегам?
Прямого правила об этом в законе нет, но раскрытие информации о долге третьим лицам может быть нарушением защиты персональных данных. Письменно потребуйте прекратить это и, если звонки не прекратятся, подайте жалобу в CNPDCP.
Может ли коллектор забрать вещи из моего дома?
Нет. Взыскание на имущество может обратить только судебный исполнитель на основании исполнительного документа, в порядке, предусмотренном Исполнительным кодексом (Codul de executare).
Может ли компания, купившая долг, требовать больше, чем банк или ОКН?
Нет. Закон № 202/2013 (ст. 15¹ ч. (9)) гласит, что сумма, уплаченная третьему лицу, не может превышать долг перед кредитором, рассчитанный по договору.
Через сколько дней просрочки долг могут продать?
Только если просрочка по платежу превышает 90 дней с даты наступления срока (Закон № 202/2013, ст. 15¹ ч. (10)).
Куда жаловаться на коллектора, который меня преследует?
Сначала письменно в компанию. Затем в CNPF (022 85 95 95, office@cnpf.md), в CNPDCP — по поводу персональных данных и в полицию — при угрозах.