Мошенничество в Молдове: как распознать схему и что делать, если вас обманули

Самые частые схемы сейчас

Данные Генерального инспектората полиции (IGP), представленные на слушаниях в Парламенте 12 июня 2026 года (сообщило агентство Moldpres), показывают: в январе–мае 2026 года больше всего жалоб касались фальшивой «банковской безопасности» (515 случаев), мошеннических инвестиций (310) и ложных обновлений договора или услуг связи (230). Ниже — схемы по порядку.

1. Звонок «из банка» или «из полиции»

Полиция описала схему 28 апреля 2026 года: вам звонят, представляются сотрудником банка или правоохранительных органов и говорят, что на ваше имя оформлен кредит или есть подозрительная операция. Создают панику, затем переводят разговор в мессенджер и дают инструкции «чтобы защитить деньги»: взять кредиты, снять наличные или перевести суммы на счета, которые контролируют преступники. Получив деньги, исчезают. Иногда в одном сценарии по очереди появляются несколько «служащих»: оператор, полицейский, сотрудник BNM, налоговик.

2. «Мобильный оператор» и приложение удаленного доступа

CNPF предупреждает: мошенники выдают себя за мобильных операторов в WhatsApp, Viber и других приложениях и ссылаются на «оптимизацию интернета» или проверку безопасности. Вас убеждают установить приложение «поддержки», которое дает им контроль над телефоном, в том числе над банковским приложением и SMS с кодами. Ни банк, ни оператор связи, ни государственный орган не просят устанавливать такое.

3. «Ваш родственник в беде»

Полиция описывает метод «родственник попал в ДТП»: незнакомец звонит, часто на стационарный телефон, говорит, что сын или дочь стали виновниками аварии, и срочно требует деньги «на решение вопроса». Деньги забирает курьер или их переводят раньше, чем жертва успевает проверить. Совет Полиции: положить трубку, позвонить родственнику по известному номеру, не отдавать деньги незнакомым и сразу сообщить на 112. Подробно — в гиде о мошенничествах против пожилых.

4. Продажи на 999.md, Facebook Marketplace и других сайтах объявлений

CNPF описывает схему «покупателя»: с вами связываются по поводу товара, который вы продаете, торгуются, предлагают доставку курьером и просят данные карты или коды из SMS — напрямую или через форму, которая имитирует курьерскую фирму или почту. С этими данными деньги можно сразу снять с карты. Для продажи вам никогда не нужно сообщать данные карты. Все подробности — в гиде об онлайн-продажах.

5. «Надежные» инвестиции и криптовалюты

BNM предупреждает, что предложения инвестиций с быстрой и надежной прибылью приходят в основном через соцсети, сообщения и звонки, незаконно используют названия учреждений, банков и имена должностных лиц, фальшивые сайты и поддельные документы. CNPF описывает «инвестиционные» группы в WhatsApp и Telegram, которые оживляют боты: вы видите выдуманную прибыль, а при выводе с вас требуют сборы. BNM уточняет, что инвестиции в криптовалюты в Молдове не регулируются, поэтому деньги не защищены. Как проверить компанию: гид о фальшивых инвестициях.

6. Фальшивые вакансии и «работа за границей»

Национальное агентство занятости (ANOFM) пишет, что частные агентства по трудоустройству не имеют права брать с работников, прямо или косвенно, никаких гонораров или сборов. Если с вас требуют деньги «за место» или «за оформление», это тревожный сигнал. У агентства должна быть лицензия, которую вы проверяете в списке Агентства государственных услуг (ASP). Шаги — в гиде Легальная работа за границей: лицензированные агентства. Если подозреваете торговлю людьми, Полиция публикует две круглосуточные линии: Центр по борьбе с торговлей людьми, +373 22 254-998, и национальная линия La Strada, 0 800 77777.

7. Фальшивые посылки, штрафы и выигрыши

За 10 месяцев 2024 года Полиция зарегистрировала 86 мошенничеств, в которых незаконно использовалось имя «Почты Молдовы» (Poșta Moldovei): сообщения о «недоставленной посылке» с требованием срочно обновить личные или банковские данные. «Почта Молдовы» не запрашивает в сообщениях банковские данные, пароли или другую конфиденциальную информацию; проверить можно по единому номеру 1310. Банки также описывают просьбы продиктовать код из SMS «для доставки посылки» и фальшивые ссылки о штрафах или заблокированных счетах. Полиция предупреждает и о слишком хороших предложениях: крупные призы, легкие займы, большие скидки.

8. Фишинг через SMS, Viber, Telegram и e-mail

«Фишинг» — это поддельное сообщение или страница, которые имитируют банк, почту или учреждение, чтобы украсть ваши данные. BNM советует не открывать подозрительные ссылки, не отправлять копии документов, банковские данные, пароли или коды из SMS и не платить по просьбе незнакомых людей. BNM также сообщал о фальшивых сообщениях и «документах» в мессенджерах — с его логотипом, вымышленными номерами и поддельными подписями.

9. Аренда жилья, билеты и другие предоплаты

Здесь действуют те же правила, что и при продажах: не платите заранее человеку, которого не знаете и не смогли проверить, не вводите данные карты по ссылке из чата и платите онлайн только на сайтах, которые открыли сами. BNM советует проверять, что адрес начинается с «https://» и на странице есть система безопасности карты 3D Secure, и никогда не вводить PIN-код для онлайн-оплаты — он не нужен. Перед тем как платить за аренду, прочитайте гид Права арендатора: договор аренды.

10. Захват аккаунта WhatsApp или Telegram

Код подтверждения из SMS — ключ к вашему аккаунту. Банки сообщают о просьбах назвать код из SMS под предлогом доставки посылки, подтверждения операции или проверки личности. Тот, у кого есть код, может захватить ваш аккаунт, а Служба информационных технологий и кибербезопасности (STISC) объясняет, что взлом аккаунта дает свободный доступ к контактам, переписке и фотографиям. Включите двухэтапную проверку в настройках приложения. Если друг или родственник просит деньги в мессенджере, перед переводом позвоните ему по сохраненному номеру.

11. Мошенники, которые охотятся на пожилых

По данным IGP, о которых сообщило Moldpres, люди старше 66 лет больше всех страдают от мошенничества с «банковской безопасностью», а люди 56–65 лет часто становятся целью фиктивных инвестиций. 11 июня 2026 года Полиция сообщила о случае 77-летнего мужчины из Кишинева, у которого выманили 400 000 леев: группа по очереди выдавала себя за оператора связи, полицейского, сотрудника BNM и налоговика и прислала за деньгами курьера. Что можно сделать для родителей: гид для семьи.

Общие признаки

• Срочность: нужно сделать что-то «прямо сейчас», иначе пропадут деньги, родственник попадет в тюрьму или предложение закончится.
• У вас просят коды, пароли, PIN, CVV или полные данные карты.
• Вас переводят в WhatsApp, Viber или Telegram или присылают ссылку.
• Просят установить приложение или дать доступ к телефону либо компьютеру.
• Просят взять кредит, снять наличные или перевести деньги на «безопасный счет».
• Требуют тайны: не говорить банку, семье или Полиции.
• Гарантированный доход, приз, «ограниченное» предложение или цены намного ниже рынка.
• Курьер приходит домой за деньгами или документами.

Что делать в первые минуты

1. Остановитесь. Положите трубку, не отвечайте на сообщения, ничего больше не отправляйте.
2. Позвоните в банк по номеру на карте или на официальном сайте и попросите заблокировать карту и доступ к приложению. BNM указывает, что службы поддержки по картам работают круглосуточно.
3. Если вы установили приложение удаленного доступа, CNPF советует сразу вынуть SIM-карту, проверить остатки и сообщить банку и Полиции.
4. Позвоните на 112 или сообщите в Полицию. BNM и Полиция рекомендуют 112 при любой попытке мошенничества.
5. Сохраните доказательства: номера телефонов, сообщения, ссылки, скриншоты, выписку со счета.
6. Смените пароли от почты, банковских приложений и мессенджеров.

Следующие шаги, с документами и сроками, — в гиде Что делать, если вы попались мошенникам.

Как подать жалобу

Мошенничество — преступление, и жалоба (plângere) подается в Полицию. По Уголовно-процессуальному кодексу (ст. 263), в жалобе указываются ваши имя, фамилия и место жительства, описание деяния, виновный, если он известен, и доказательства. Подать ее можно лично или через представителя, а совершеннолетний ребенок может подать ее за родителей. Анонимные жалобы не могут быть основанием для начала уголовного преследования.

Как жертва вы имеете право (ст. 58) на немедленную регистрацию заявления, на справку или копию протокола, на информацию о решении и можете просить признать вас потерпевшей стороной и гражданским истцом (parte civilă). Если в начале уголовного преследования отказали, постановление можно обжаловать в течение 10 дней с получения копии. Практические шаги: Как подать жалобу в Полицию.

На компании, которые без лицензии предлагают инвестиции, кредиты или другие финансовые услуги, можно также подать обращение в CNPF на cnpf.md или позвонить на Телефон потребителя, 022 85 95 95.

Шансы вернуть деньги

Никто не может гарантировать, что деньги вернутся. Что говорит закон:

• Платежи, которые вы не разрешали. Закон № 114/2012 обязывает банк вернуть сумму неавторизованной операции немедленно или не позднее конца следующего рабочего дня после того, как он о ней узнал, — кроме случая, когда у банка есть разумные основания подозревать мошенничество и он письменно уведомил власти. Сообщить нужно как можно скорее, но не позднее 13 месяцев с даты списания.
• Сколько можете потерять вы. При утерянной, украденной или незаконно использованной карте плательщик может нести убытки не более 500 леев, а в некоторых случаях — никаких (например, если операция прошла после того, как вы сообщили банку). Но если убыток возник из-за мошенничества или умышленного либо грубо небрежного нарушения обязанности хранить карту и коды в безопасности, вы несете весь убыток. Доказать мошенничество или грубую небрежность должен банк.
• Если перевод сделали вы сами, поверив мошенникам, деньги, как правило, возвращают только через уголовное дело: вы просите признать вас гражданским истцом, и суд может обязать виновных возместить ущерб. Это долго и зависит от того, найдут ли виновных и есть ли у них имущество.
• Криптовалюты в Молдове не регулируются, и BNM уточняет, что средства пользователей не защищены.

Осторожно с теми, кто после ущерба обещает «вернуть деньги» за предоплату. Это тот же платеж незнакомцам — именно то, от чего предостерегает BNM.

Куда сообщать

Ситуация	Куда
Мошенники звонят прямо сейчас, вы отдали деньги, курьер у двери	112
Вы сообщили данные карты, коды или дали доступ к телефону	Ваш банк (номер на карте), затем Полиция
Вам причинен ущерб	Жалоба в Полицию (территориальное подразделение или онлайн, по гиду выше)
Инвестиционная или кредитная компания без лицензии	CNPF: обращение на cnpf.md, Телефон потребителя 022 85 95 95
Подозрительное агентство по работе за границей	ANOFM: 0 8000 1000; торговля людьми: +373 22 254-998 или 0 800 77777
Сообщение «от Почты Молдовы»	Проверка в «Почте Молдовы», 1310; о попытке сообщить на 112

Другие учреждения, в том числе для жалоб на банк или оператора связи, — в гиде «Куда жаловаться».

Гиды рубрики «Мошенничество»

• Телефонное и онлайн-мошенничество: как распознать и куда сообщить
• Что делать, если вы попались мошенникам: шаги, документы и сроки
• Продажи на 999.md и Marketplace: как не попасться
• Фальшивые инвестиции и криптовалюты: как проверить в CNPF и BNM
• Мошенничество против пожилых: как защитить родителей
• Как подать жалобу в Полицию
• Жалоба в банк, страховую или OCN: новые правила
• Покупки онлайн: посылка не доставлена, как жаловаться
• Легальная работа за границей: лицензированные агентства
• Номер экстренной помощи 112: что говорить оператору
• Защита персональных данных: жалоба в CNPDCP
• Потребительский кредит: что проверить перед подписанием